Digitale Kontoeröffnung für Banken und Finanzdienstleister
Überblick
Die Verarbeitung von Dokumenten für die Eröffnung neuer Konten ist einer der kostspieligsten Ausgabenposten für Banken und Finanzdienstleister, die sich auf manuelle Arbeit statt auf Automatisierung verlassen, um die erforderlichen Aufgaben zu erledigen. In einem von Wettbewerb geprägten Markt ist es für Banken unerlässlich, zeit- und kosteneffiziente Systeme einzusetzen, um ihren wichtigen Kundenstamm zu halten und auszubauen.
Steigern Sie die Kundenzufriedenheit, indem Sie den Kontoeröffnungsprozess mit DocProStar beschleunigen und gleichzeitig sicherstellen, dass ein konformes und korrektes Dossier erstellt wird. Künstliche Intelligenz wird eingesetzt, um zu gewährleisten, dass Konten schnell und mit minimaler menschlicher Intervention eröffnet werden. Die vollständige Einhaltung der Vorschriften und die Kontrolle der gesamten Transaktion, von der Ankunft des Kunden bis zur Bestätigung der Kontoeröffnung, gewährleisten eine hohe Qualität der Kundenzufriedenheit.
DIE SITUATION
Die steigende Nachfrage nach technologischem Komfort bei der Eröffnung eines neuen Kontos macht es für Banken immer notwendiger, einen reibungslosen Prozess für neue Kunden zu schaffen. Der Wettbewerb um Kunden ist groß, und die Nutzung von On-Demand-Diensten, die es Kunden ermöglichen, innerhalb weniger Minuten ein Konto digital zu eröffnen, ist der Schlüssel zum Erfolg. Ohne die Fähigkeit, auf diesem Niveau zu konkurrieren, werden traditionelle, stationäre Banken nach und nach Kunden verlieren. Mit DocProStar können bestehende Systeme weiter genutzt werden, während die Banken gleichzeitig die Bearbeitungsgeschwindigkeit erhöhen können, um Kosten zu senken und Fehler zu reduzieren.
Kontoeröffnungsverfahren sind von Natur aus kompliziert
Für die Eröffnung eines Kontos sind mehrere Dokumente erforderlich, die in der Regel viele persönliche Informationen enthalten, um ein vollständiges Dossier zu erstellen. Die einzelnen Antragsteller müssen diese Dokumente zur Prüfung einreichen, und die vollständige Einhaltung der Vorschriften ist notwendig, um eine lückenlose Datensammlung zu erhalten, auf deren Grundlage eine Entscheidung getroffen werden kann. Verschiedene Arten von Unterlagen, Fotos, elektronischen Dokumenten usw. müssen einer Reihe von internen Kontrollen unterzogen werden, um Finanzdelikte wie Geldwäsche oder Betrug auszuschließen. In Anbetracht dessen, was erforderlich ist, um ein vollständiges Dossier oder ein vollständiges Bild des Kunden und seines potenziellen Risikos zu erstellen, ist es unvermeidlich, dass der Kontoeröffnungsprozess für die Finanzinstitute eine Herausforderung darstellt.
Viele verschiedene Dokumente bedeuten mehr Bearbeitungszeit
Ein typisches Kontoeröffnungsdossier umfasst mehr als zehn verschiedene Dokumente, darunter den Kontovertrag, den Kundenausweis, den Nachweis des Wohnsitzes und des Einkommens sowie weitere Dokumente, die für das Bankprodukt, den Kontotyp oder die Region spezifisch sind. In herkömmlichen Bankumgebungen muss eine Person all diese Dokumente durchsehen, um sicherzustellen, dass alle erforderlichen Unterlagen im Dossier enthalten sind. Sobald dies bestätigt ist, müssen die übermittelten Daten auf ihre Richtigkeit und fehlende Informationen überprüft werden, was den Prozess weiter verlangsamen kann. Kommt der Antragsteller dieser Verpflichtung nicht nach, erhöht sich der Zeitaufwand für die Bearbeitung des Antrags ein weiteres Mal. Darüber hinaus setzt dies voraus, dass das Personal geschult und über alle rechtlichen Änderungen und die Einhaltung von Vorschriften auf dem Laufenden gehalten wird, was ein Risiko für die personenbezogenen Daten des Kunden darstellt.
Höheres Risiko menschlicher Fehler bei manueller Dateneingabe
Da für die Erstellung eines Dossiers zahlreiche Dokumente erforderlich sind, die alle geprüft werden müssen, ist eine manuelle Eingabe der Daten in das Transaktionsbanking-System erforderlich. Diese manuelle Eingabemethode ist oft anfällig für menschliche Fehler. Dies führt zu zusätzlichem Zeitaufwand für die Korrektur dieser Fehler oder zu potenziellen Unterbrechungen, die sich negativ auf die Kundenerfahrung auswirken können. In einem scheinbar endlosen Wettbewerb kann ein Bewerber aufgrund von Ungenauigkeiten bei der manuellen Eingabe verloren gehen, was dem Image des Finanzinstituts weiter schadet.
Hohe Kosten und Risiken durch langsame, manuelle Prozesse
Bei 1.000 Kontoeröffnungen pro Tag benötigen Banken bis zu 20 Vollzeitarbeitsplätze, um Ihre Service Level Agreements (SLAs) zu erfüllen und die in den Kontoeröffnungsunterlagen enthaltenen Informationen zu klassifizieren, zu extrahieren, zu validieren und zu überprüfen. Erschwerend kommt hinzu, dass bei Banken, die SLAs für die Kontoeröffnung innerhalb von 1 bis 3 Stunden haben, ein Großteil dieser manuellen Validierung erst nach der Kontoeröffnung erfolgt, wodurch die Bank bis zur Bestätigung der Daten angreifbar ist. Dies setzt die Bank potenziellen Bedrohungen innerhalb des Systems aus, was zu noch höheren Kosten führen kann.
"Mit dem Eintritt in ein neues Zeitalter müssen Banken und Kreditgenossenschaften ihre Strategien und Prioritäten bei der Nutzung von Daten und Analysen für Produktentwicklung, Vertrieb, Innovation, Back-Office-Support und die verbesserte Zufriedenheit der Kunden neu überdenken. Jetzt ist die Zeit für ein 'disruptives Denken' im Bankwesen."
DIE LÖSUNG
Statt auf manuelle Eingabe und stundenlange Mehrarbeit zu setzen, digitalisiert und standardisiert DocProStar die Dokumente für die weitere Prüfung. Alle erforderlichen Dokumente werden dann zu einem vollständigen Dossier zusammengestellt. Künstliche Intelligenz – und nicht der Bankmitarbeiter - klassifiziert dann alle Dokumente und bestimmt ihre Art. Finanzinstitute können auf einfache Weise Prozesse erstellen, die sicherstellen, dass alle erforderlichen Informationen vor der Datenextraktion aus den Dokumenten zur Verfügung stehen, und diese Prozesse schnell anpassen, wenn sich die Vorschriften oder die Compliance ändern. Schließlich verifiziert DocProStar die Richtigkeit aller bereitgestellten Informationen, bevor die Daten an nachgelagerte Systeme weitergeleitet werden.