Automatización del procesamiento de préstamos de consumo
VISIÓN GENERAL
El procesamiento de documentos es uno de los gastos más costosos en la mayoría de las organizaciones, lo que resulta en horas de trabajo manual y administrativo que no está exento de errores. Para seguir siendo competitivos en un mercado lleno de infinitas opciones para los consumidores, la digitalización y automatización de documentos sigue siendo esencial para cualquier empresa de servicios financieros que se esfuerce por el éxito.
Los bancos y las instituciones financieras pueden acelerar el procesamiento de préstamos al tiempo que aumentan la experiencia del consumidor con DocProStar. El acceso a documentos digitalizados y datos con reglas de negocios cruzadas puede garantizar un proceso de préstamo eficiente en tiempo. Las empresas pueden eludir las horas dedicadas al trabajo manual en favor de la automatización, dejando que esas horas de trabajo se gasten mejor en otros proyectos y permitiéndoles seguir siendo competitivas. Pero para eso se necesita la solución correcta.
EL ESCENARIO
Uno de los factores más importantes que determinan si un banco o prestamista será elegido por el cliente: el tiempo. Cuando se inician las solicitudes de préstamo, gana el banco o prestamista con la respuesta más rápida y la mejor oferta. El proceso de recepción y aprobación de solicitudes de préstamos para consumo es complejo y sensible al tiempo. El proceso de documentos sigue siendo el mismo: recopilar varios documentos de diversos canales, comprender cada documento en contexto, asegurarse de que existan todos los documentos requeridos dentro de una cuenta del cliente y verificar los datos personales críticos en los multiples tipos de documentos y / o bases de datos. Muchas veces puede ser difícil capacitar a los empleados para realizar estas actividades y al mismo tiempo hacer cumplir el cumplimiento durante todo el proceso regulatorio. Por no hablar del riesgo para el banco si se cometen errores.
NUMEROSOS CANALES DE ENTRADA COMPLICAN EL PROCESAMIENTO
El proceso de solicitud de préstamo requiere que el solicitante presente documentos al prestamista, incluida una solicitud y materiales de respaldo como el comprobante de pago de del empleador, la clasificación del comprobante de residencia, e identificación del contribuyente. Otros involucrados en el proceso, como un asesor, una empresa de bienes raíces o un concesionario, también presentan documentación adicional sobre el activo y el préstamo. Estos documentos varían en sus orígenes, y algunos se envían a través de dispositivos móviles, sitios web, correo electrónico o incluso en papel. Los bancos o prestamistas a veces confían en un subcontratista de procesos comerciales (BPO) o un centro interno de servicios compartidos (SSC) para formalizar el expediente de documentos, revisando la solicitud para su finalización y asegurándose de que se adhiera a las reglas comerciales y la evaluación de riesgos, lo que permite al banco o prestamista responder a la solicitud de aprobación del préstamo. Debido a que el BPO y el SSC se eliminan de la interacción con el cliente, el procesamiento de muchos tipos de documentos diferentes desde diferentes canales de entrada crea desafíos que representan una amenaza para los tiempos de respuesta competitivos.
LOS CAMBIOS CONSTANTES DE PROCESOS Y DOCUMENTOS SON COSTOSOS
Hay innumerables requisitos regulatorios específicos y cambios en las reglas comerciales correspondientes de cada proceso de préstamo. Para navegar por estas áreas, las organizaciones emplean a docenas de operadores capacitados en cada sector de negocio. Pero a menudo hay cambios en estos procesos, tanto internos como externos, que pueden conducir a muchas horas de capacitación adicional y pueden resultar en errores, complicaciones y tiempos de respuesta más largos. Estos contratiempos pueden ser la diferencia de que un banco sea la oferta seleccionada o sea omitido por otro prestamista. No solo las reglas cambian constantemente, sino que también está el problema de la calidad del documento. Debido a que los documentos pueden provenir de una amplia gama de fuentes, es posible que el alcance completo de los documentos tenga que esperar a ser revisado hasta que se reciban todos. Además, muchos documentos entrantes escanean documentos originales en papel, y la calidad de esos escaneos puede ser un desafío. La mala calidad reduce la efectividad de la extracción manual de datos de estos documentos, lo que cuesta aún más tiempo.
LOS PROCEDIMIENTOS DE LUCHA CONTRA EL FRAUDE DAN LUGAR A UNA GRAN BUROCRACIA
También se deben realizar controles antifraude en los documentos para evitar errores significativos en la finalización del proceso de préstamo. Estos controles a menudo requerirán integraciones con los sistemas bancarios y gubernamentales, entre otros; por ejemplo, para validar la autenticidad de una identificación. Esto agrega tiempo adicional a un proceso ya arduo. Cada vez que falta un documento, o la solicitud se encuentra incompleta, se debe iniciar un proceso de excepción antes de que la solicitud pueda considerarse para la aprobación final. Esto resulta en una cantidad excesiva de papel que se empuja y espera en los escritorios de las personas para revisar y responder al banco, prestamista o procesador. Esto afecta directamente la eficiencia, el tiempo y aumenta la oportunidad de errores y fraude. Prevenir el fraude, así como permanecer eficiente en el tiempo son dos defensores esenciales del procedimiento que a menudo se impiden mutuamente, pero ambos son cruciales para el proceso de aprobación del préstamo.
EL PROCESO DE FORMALIZACIÓN DEL DOCUMENTO PUEDE TARDAR VARIOS DÍAS
Todo el proceso de formalización de documentos puede tomar entre 2 y 8 días por transacción en promedio. Las diversas fuentes de documentos, los cambios constantes en los procesos, las comprobaciones antifraude y la necesidad de entrada manual para completar estas tareas conducen a largos tiempos de espera. Si falta información necesaria o está incompleta en los documentos suministrados, se necesita más tiempo para recuperar la información del solicitante u otra fuente. Con el fin de cumplir con los acuerdos competitivos de nivel de servicio (SLA) para la aprobación de préstamos, los bancos y las organizaciones de préstamos a menudo aprueban y desembolsan préstamos antes de que se complete el proceso de formalización. Esto crea aumentos sustanciales en el riesgo financiero para el banco, la institución financiera o el prestamista. Sin embargo, si los tiempos de proceso no se reducen lo suficiente como para competir con la gran cantidad de ofertas, se puede elegir otro prestador y el esfuerzo para ejecutar el proceso de aprobación del préstamo no dará ningún resultado. Esto resulta en una situación de no ganar para la mayoría de los bancos y prestamistas.
Cumplir con las expectativas de su cliente requiere conocer a su cliente. El prestador de hoy quiere experimentar el mismo nivel de servicio al cliente, velocidad y conveniencia que disfrutan con su teléfono inteligente y en la cafetería cuando pasan por los procesos de préstamo, ya sea para un automóvil, un teléfono, un televisor o una tarjeta de crédito.
LA SOLUCIÓN
La ardua entrada manual no ofrece resultados prometedores, especialmente cuando los competidores están cambiando rápidamente a la digitalización. DocProStar garantiza información digital completa, precisa y rápida al prestamista. Se eliminan innumerables horas de trabajo manual, reemplazadas por la solución de automatización de procesos empresariales de DocProStar. Una vez instalado, la necesidad de un prestamista o banquero para reunir y organizar la información se termina, y el proceso se completa sin error y al tiempo que se reduce el riesgo en el camino.