Apertura di un conto digitale nei servizi finanziari
Panoramica
L'elaborazione dei documenti per i nuovi conti è una delle spese più costose delle organizzazioni finanziarie che utilizzano il lavoro manuale, piuttosto che l'automazione, per completare le attività necessarie. In un mercato pieno di concorrenti, è essenziale che le banche utilizzino sistemi efficienti in termini di tempo e di costi per conservare e far crescere la loro importantissima base di clienti.
Migliorate l'esperienza del cliente accelerando l'apertura del conto e garantendo un dossier accurato con DocProStar. L'intelligenza artificiale viene utilizzata per garantire dossier completi e accurati, il che significa che i conti vengono aperti rapidamente e con un intervento umano minimo. La piena conformità e il controllo dell'intera transazione, dall'arrivo del cliente alla conferma dell'apertura del conto, garantiscono un'esperienza cliente di alta qualità.
LO SCENARIO
L'aumento della domanda di comodità tecnologica per l'apertura di un nuovo conto rende sempre più necessario che le banche creino un processo senza attriti per i nuovi clienti. La concorrenza per i clienti abbonda e sfruttare i servizi on-demand che consentono ai consumatori di creare conti digitali in pochi minuti è la chiave del successo. Senza la capacità di competere a questo livello, le banche tradizionali "brick-and-mortar" perderanno gradualmente la loro base di clienti. Con DocProStar è possibile continuare a utilizzare i sistemi esistenti, consentendo alle banche di migliorare la velocità di elaborazione per garantire costi inferiori e meno errori.
I processi di apertura del conto sono complicati per natura
L'apertura di un conto corrente richiede una serie di documenti, solitamente ricchi di informazioni personali, per creare un dossier completo. I singoli richiedenti devono presentare questi documenti per l'esame, e la piena conformità è necessaria per ottenere una raccolta completa di dati da cui prendere una decisione. Un'enorme varietà di tipi di documentazione, oltre a foto, documenti elettronici e simili, devono essere esaminati alla luce di una serie di controlli interni volti a prevenire reati finanziari, come il riciclaggio di denaro o la frode. Con tutto ciò che è necessario per compilare dossier completi, o un quadro completo del cliente e del suo rischio potenziale, è inevitabile che il processo di apertura del conto crei una sfida per le istituzioni finanziarie.
Molti documenti diversi significano più tempo per l'elaborazione
Un tipico dossier di apertura di un conto comprende più di dieci documenti diversi, tra cui il contratto del conto, il documento d'identità del cliente, la prova della residenza e del reddito e altri documenti specifici per il prodotto bancario, il tipo di conto o la regione. Negli ambienti bancari tradizionali, una persona deve esaminare tutti questi documenti per assicurarsi che siano stati forniti i documenti necessari nel dossier. Una volta confermati, i dati forniti devono essere esaminati per verificarne l'accuratezza e controllare eventuali informazioni mancanti, il che può rallentare ulteriormente il processo. L'eventuale mancanza di conformità da parte del richiedente è un ulteriore fattore che aumenta il tempo dedicato dal personale a una domanda. Inoltre, questo presuppone che il personale sia stato addestrato e sia aggiornato su tutte le modifiche normative e la conformità, e lascia il cliente esposto al rischio di dati personali.
L'inserimento manuale dei dati introduce tassi più elevati di errore umano
Poiché per creare un dossier sono necessari molti documenti e tutti devono essere esaminati, è necessario un inserimento manuale dei dati nel sistema bancario transazionale. Il metodo di inserimento manuale è spesso soggetto a errori umani. Ciò comporta tempi aggiuntivi per la correzione di questi problemi o potenziali interruzioni che potrebbero avere un impatto negativo sull'esperienza del cliente. Con una concorrenza apparentemente infinita, la possibilità di perdere un candidato a causa di imprecisioni nell'inserimento manuale è possibile e danneggia ulteriormente l'immagine dell'istituto finanziario.
Processi lenti e manuali creano costi e rischi elevati
Per ogni 1000 aperture di conto al giorno, le banche tradizionali hanno bisogno di 15-20 dipendenti a tempo pieno (FTE) per rispettare gli accordi sul livello di servizio (SLA) e classificare, estrarre, convalidare e rivedere le informazioni fornite nei documenti di apertura del conto. Come se non bastasse, per le banche che hanno SLA per l'apertura del conto entro 1-3 ore, gran parte della convalida manuale avviene dopo l'apertura del conto, creando un periodo di vulnerabilità per la banca fino alla conferma dei dati. Ciò lascia la banca esposta a potenziali minacce all'interno del sistema, che possono comportare costi ancora più elevati.
"Con l'ingresso in un nuovo decennio, le banche e le cooperative di credito devono ripensare le loro strategie e le loro priorità, in quanto i dati e l'analisi vengono applicati allo sviluppo dei prodotti, alla distribuzione, all'innovazione, al supporto del back office e al miglioramento dell'esperienza dei clienti. È il momento di adottare una 'mentalità dirompente' nel settore bancario".
LA SOLUZIONE
Invece di affidarsi all'inserimento manuale e a ore di lavoro aggiuntivo, DocProStar digitalizza e standardizza i documenti per un'ulteriore revisione. Tutti i documenti richiesti vengono quindi organizzati in un dossier completo. L'intelligenza artificiale, e non gli operatori bancari, classifica tutti i documenti e ne determina il tipo. Gli istituti finanziari possono creare facilmente processi che assicurano la fornitura di tutte le informazioni necessarie prima di passare all'estrazione dei dati dai documenti, adattandoli rapidamente in base alle modifiche normative o di conformità. Infine, DocProStar verifica che tutte le informazioni fornite siano accurate prima di inviarle ai sistemi a valle.