Automazione dell'elaborazione dei prestiti al consumo
Panoramica
L'elaborazione dei documenti è una delle spese più costose della maggior parte delle organizzazioni, che comporta ore di lavoro manuale e un'organizzazione non priva di errori. Per rimanere competitivi in un mercato pieno di infinite opzioni per i consumatori, la digitalizzazione e l'automazione dei documenti rimane essenziale per qualsiasi società di servizi finanziari che aspira al successo.
Con DocProStar, le banche e gli istituti finanziari possono accelerare l'elaborazione dei prestiti e migliorare l'esperienza dei consumatori. L'accesso a documenti precisi e digitalizzati e a dati incrociati può garantire un processo di prestito efficiente in termini di tempo. Le aziende possono evitare le ore di lavoro manuale a favore dell'automazione, lasciando che queste ore di lavoro siano meglio impiegate in altri progetti e consentendo loro di rimanere competitive. Ma ci vuole la soluzione giusta.
LO SCENARIO
Uno dei principali fattori che determinano la scelta di una banca o di un istituto di credito da parte del cliente è il tempo. Quando vengono avviate le richieste di prestito, vince la banca o l'istituto di credito con la risposta più rapida e l'offerta migliore. Il processo di ricezione e approvazione delle richieste di prestito al consumo è complesso e richiede tempo. Il processo documentale rimane lo stesso: raccogliere vari documenti da diversi canali, comprendere ogni documento nel suo contesto, assicurarsi che tutti i documenti richiesti esistano all'interno del conto del cliente e verificare i dati personali critici attraverso i numerosi tipi di documenti e/o database. Può essere difficile addestrare i dipendenti a svolgere queste attività e allo stesso tempo imporre la conformità durante l'intero processo normativo. Per non parlare del rischio per la banca in caso di errori.
Numerosi canali di ingresso complicano l'elaborazione
La procedura di richiesta del prestito prevede che il richiedente presenti al finanziatore una documentazione, tra cui una domanda e materiale di supporto come la busta paga del lavoro, un documento di identità e di residenza e un documento di identità del contribuente. Anche altre parti, come un perito, una società immobiliare o un concessionario, presentano ulteriore documentazione sul bene e sul prestito. La provenienza di questi documenti è varia: alcuni vengono inviati tramite cellulare, sito web, e-mail o addirittura in forma cartacea. A volte le banche o gli istituti di credito si affidano a un outsourcer di processi aziendali (BPO) o a un centro servizi condivisi (SSC) interno per formalizzare il pacchetto di documenti, controllando il completamento della domanda e assicurando che sia conforme alle regole aziendali e alla valutazione del rischio, consentendo alla banca o all'istituto di credito di rispondere alla richiesta di approvazione del prestito. Poiché il BPO e l'SSC sono lontani dall'interazione con il cliente, l'elaborazione di molti tipi di documenti diversi provenienti da canali di input diversi crea problemi che mettono a rischio i tempi di risposta della concorrenza.
Le continue modifiche ai processi e ai documenti sono costose
Esistono innumerevoli requisiti normativi specifici e corrispondenti regole aziendali per ogni processo di prestito. Per navigare in queste aree, le organizzazioni impiegano decine di operatori formati in ogni settore di attività. Spesso, però, questi processi vengono modificati, sia internamente che esternamente, il che può comportare molte ore di formazione aggiuntiva e può dare luogo a errori, complicazioni e tempi di esecuzione più lunghi. Questi contrattempi possono fare la differenza tra l'offerta selezionata da una banca e la scelta di un altro istituto di credito. Non solo le regole cambiano continuamente, ma c'è anche il problema della qualità dei documenti. Poiché i documenti possono provenire da un'ampia gamma di fonti, è possibile che si debba attendere l'esame dell'intera documentazione prima di riceverla. Inoltre, molti documenti in arrivo sono scansioni di documenti cartacei originali e la qualità di queste scansioni può rappresentare una sfida. La scarsa qualità riduce l'efficacia dell'estrazione manuale dei dati da questi documenti, con conseguenti costi aggiuntivi.
Le procedure antifrode comportano una pesante burocrazia
È inoltre necessario eseguire controlli antifrode sui documenti per evitare errori significativi nella finalizzazione del processo di prestito. Questi controlli richiedono spesso integrazioni con sistemi bancari e governativi, ad esempio per convalidare l'autenticità di una carta d'identità. Questo aggiunge ulteriore tempo a un processo già arduo. Ogni volta che manca un documento o che la domanda risulta incompleta, è necessario avviare un processo di eccezione prima che la domanda possa essere considerata per l'approvazione finale. Ciò si traduce in un'eccessiva quantità di carta in attesa di essere esaminata e di rispondere alla banca, al finanziatore o all'elaboratore. Questo ha un impatto diretto sull'efficienza, sul tempo e aumenta la possibilità di errori e frodi. La prevenzione delle frodi e l'efficienza dei tempi sono due fattori essenziali della procedura che spesso si ostacolano a vicenda, ma sono entrambi cruciali per il processo di approvazione del prestito.
Il processo di formalizzazione dei documenti può richiedere diversi giorni
L'intero processo di formalizzazione dei documenti può richiedere in media dai 2 agli 8 giorni per transazione. Le diverse fonti documentali, le continue modifiche al processo, i controlli antifrode e la necessità di inserire manualmente i dati per completare queste operazioni comportano lunghi tempi di attesa. Se le informazioni necessarie mancano o sono incomplete nei documenti forniti, è necessario ulteriore tempo per recuperare le informazioni dal richiedente o da altre fonti. Al fine di rispettare gli accordi sul livello di servizio (SLA) per l'approvazione dei prestiti, le banche e le organizzazioni di prestito spesso approvano ed erogano i prestiti prima che il processo di formalizzazione sia completo. Ciò comporta un sostanziale aumento del rischio finanziario per la banca, l'istituto finanziario o il prestatore. Tuttavia, se i tempi del processo non vengono ridotti a sufficienza per competere con la miriade di offerte dei mutuatari, è possibile che venga scelta un'altra offerta e che lo sforzo per gestire il processo di approvazione del prestito non produca alcun risultato. Per la maggior parte delle banche e degli istituti di credito si tratta quindi di una situazione senza ritorno.
Per soddisfare le aspettative dei clienti è necessario conoscerli. Il mutuatario di oggi vuole sperimentare lo stesso livello di servizio al cliente, velocità e convenienza di cui gode con il proprio smartphone e al bar durante le procedure di prestito, che si tratti di un'automobile, di un telefono, di un televisore o di una carta di credito.
LA SOLUZIONE
L'inserimento manuale faticoso non porta a risultati promettenti, soprattutto quando i concorrenti stanno passando rapidamente alla digitalizzazione. DocProStar garantisce informazioni digitali complete, accurate e rapide all'elaboratore. Innumerevoli ore di lavoro manuale vengono eliminate, sostituite dalla soluzione di automazione dei processi aziendali di DocProStar. Una volta installata, non è più necessario che un finanziatore o un banchiere raccolga e organizzi le informazioni e il processo viene completato senza errori, riducendo al contempo i rischi.