金融機関の口座開設のデジタル化
概要
新規口座開設のための書類作成は、それを手作業で行っている金融機関にとって最もコストのかかる作業の一つです。競合他社がひしめく中、銀行が重要な顧客基盤を維持・拡大するためには、時間的、費用的に効果の高いシステムが不可欠です。
DocProStarでスマートで迅速な口座開設を行い、カスタマーエクスペリエンスを向上させましょう。AIを活用し、完全かつ正確な書類を作成することで、人的介入を最小限に抑えながら迅速に口座を開設することができます。顧客の来店から口座開設の確認まで、コンプライアンスを維持しながら、高いレベルのカスタマーエクスペリエンスを実現します。
シナリオ
新規口座開設時の手続きは容易であることが期待されており、銀行は新規顧客のためにストレスのないプロセスを構築することがますます重要になっています。顧客獲得競争は激化し、顧客が数分でデジタル口座を開設できるオンデマンドサービスを活用することが成功のカギを握っています。この競争について行かなければ、従来の実店舗を持つ銀行は徐々に顧客基盤を失っていくでしょう。DocProStarを使用すれば、既存のシステムをそのまま使用することができるので、コストやリスクを抑えながら容易に新規顧客の要望に応えることができます。
煩雑な口座開設手続き
口座開設には、個人情報が記載された複数の書類が必要です。これらの書類は申請者本人が提出する必要があり、審査に必要なデータを得るためには、コンプライアンスを徹底する必要があります。また資金洗浄や詐欺などの犯罪を防止するために、多種多様な書類、写真、電子文書などを内部でチェックし、審査しなければなりません。このように顧客とその潜在的なリスクの全体像を把握する書類が必要なため、金融機関にとって口座開設のプロセスは避けて通れない課題となっています。
書類が多ければ多いほど、長い処理時間を要する
一般的な口座開設書類には、口座契約書、戸籍謄本、住民票、収入証明書、その他銀行の商品や口座の種類、地域に応じた書類など、10種類以上の書類が含まれます。レガシーバンキングの環境では、これらの書類をすべて分類し、書類が揃っていることを確認する必要がありました。確認後は提供されたデータが正確かどうかを確認し、情報が不足しているかどうかをチェックする必要があるため、さらにプロセスが遅くなる可能性があります。申請者のコンプライアンス認識不足も、1つの申請に費やす時間や手間を増やす要因の1つです。さらにこれは担当者がトレーニングを受け、すべての規制変更とコンプライアンスについて認識していることが前提であり、顧客は個人情報漏洩リスクにさらされる可能性もあります。
ヒューマンエラーの発生率を高くする手作業データ入力
書類一式の作成時は、多くの書類のすべての項目を確認する必要があるため、銀行システムへのデータ入力は手入力が必要です。手入力はしばしばヒューマンエラーを引き起こします。その結果、エラーを修正するのに余計な時間がかかったり、カスタマーエクスペリエンスに悪影響を及ぼす混乱が発生する可能性があります。無限に続く競争の中で、手入力の不正確さが原因で申込者を失う可能性もあり、金融機関のイメージはさらに悪くなります。
手作業による遅いプロセスは、高いコストとリスクを生む
従来の銀行では、1日に1000件の口座開設を行うにあたり、SLAを満たし、かつ口座開設書類で提供される情報を分類・抽出・検証・レビューするために、最多で15～20人のフルタイム従業員が必要となります。さらに悪いことに、1～3時間以内に口座を開設するSLAを設定している銀行では、この手動検証の多くが口座開設後に行われるため、データが確認されるまで銀行にとって脆弱な期間が生じることになります。このため銀行はシステム内の潜在的な脅威にさらされ、さらに高いコストがかかる可能性があります。
「新しい10年を迎えるにあたり、銀行や信用組合は、データと分析を商品開発、流通、イノベーション、バックオフィスサポート、カスタマーエクスペリエンスの向上に応用し、戦略と優先順位を見直す必要があります。今こそ銀行業に「革新的な考え方」が必要なのです。」
ソリューション
DocProStarは、手入力に頼らず、何時間も残業することなく、書類をデジタル化して正規化し、完全な書類として作成・格納することを可能にします。さらに銀行員ではなく、AIがすべての書類を分類し種類を決定します。金融機関は、書類からのデータ抽出に移る前に、必要な情報がすべて提供されていることを確認するプロセスを容易に作成でき、規制やコンプライアンスの変更にも迅速に対応できます。またDocProStarは、次工程のシステムに情報を送信する前に、提供されたすべての情報が正確であることを検証します。